Schuldproblemen.com

Ervaringsverhaal en Tips en Trucs

Entries Tagged ‘slechte’

Stap 4.1 : Besparen op woonlasten

Bespaarmogelijkheden!

4.1 Wonen

  Hypotheek
  Wanneer heb je je hypotheek voor het laatst laten aanpassen? Er zijn momenteel veel aanbieders die je een lagere rente bieden. Het is ook zinvol om te kijken of je niet je hypotheekvorm moet aanpassen. Misschien los je nu wel elke maand ook iets af aan je hypotheekschuld, terwijl je misschien beter een spaarhypotheek kan nemen. Bekijk eens alle hypotheekvormen die er zijn op www.beste-hypotheek-kiezen.nl en vraag offertes aan bij verschillende hypotheekverstrekkers. Als je overigens de hypotheek met moeite of niet kan betalen is het zinvol om te kijken of je niet beter kan gaan huren. Ik heb het in 1999 ook gedaan en de overwaarde van mijn huis, toen ruim 65.000 gulden gebruikt om alle schulden van toen weg te werken. De motivatie dat je dan niks meer opbouwd is natuurlijk gelul. Dat doe je nu ook niet, nu breek je alles af. Je kan beter ervoor zorgen dat je eerst op orde komt! Als je over vijf jaar weer helemaal op orde bent, kan je alsnog kijken of je een huis wil kopen.

Vraag je offertes aan bijvoorbeeld bij:

  Huur
  Heb je al huursubsidie? Als je inkomen te laag is en je huur in een bepaalde categorie valt, heb je recht op huurtoeslag. Kijk op deze site van de belastingdienst of je ervoor in aanmerking komt.
  Servicekosten (alleen bij koophuis)
  Overleg met de vereniging van eigenaren of er niet naar voordelige aanbieders gekeken kan worden.
  Onderhoud (alleen bij koophuis)
  Probeer zoveel mogelijk zelf te klussen in huis en aan je huis. Een aannemer of een ‘mannetje’ kost nu eenmaal veel geld. Kijk ook eens in je vriendenkring of er geen handige rakkers bijzitten. Als je hen verteld over je financiele situatie en dat je druk bezig bent om hier uit te komen, zullen ze je ongetwijfeld met alle plezier helpen!
  Werkster
  Hoe vriendelijk ze ook is, hoe netjes ze ook alles strijkt en hoe hard ze het geld ook nodig hebt. Jij hebt het geld ook nodig. Als jij straks niks meer kan heeft ze toch ook niks. Je zult zelf je handen uit de mouwen moeten steken. Het kan overigens ook heel goed terapeutisch werken. Dus helaas maar je zal afscheid moeten nemen van je werkster.
  Gas
 
  • Zorg dat je een goede HR-ketel hebt in plaats van een ouderwetse cv-ketel. Je kan deze zelfs leasen als je die nog niet hebt en de besparing is ongeveer gelijk aan het leasebedrag. Bij NUON bespaar je al gauw 240 euro per jaar. Klik hier
  • Isoleer je leidingen met die grappige schuimrubberen buisjes. Doe dit vooral in de ruimten waar geen radiator hangt. Dus onder de vloer, op zolder, etc… Het kost bijna niks en het verdient zich zeker met een jaar terug.
  • Plak dat zilverkleurige radiatorfolie achter je radiatoren die tegen een buitenmuur staan.
  • Zorg dat je elke dag je huis lucht, dat neemt veel vocht uit je huis, waardoor je minder hoeft te stoken (klinkt raar, maar het werkt)
  • Beperk je douchetijd tot maximaal vijf minuten. Dat is beter voor je huid en voor je water en gas rekening!
  • Doe je verwarming uit twee uur voor je naar bed gaat. En als je overdag niet thuis bent, zet hem uit!!!!
  • Met warme kleding heb je het minder koud.
  • Als je je kachel op 19 of 20 graden zet, dan is het warm genoeg in huis.
  • Tochtstrippen onder deuren en bij slechte kozijnen schelen je heel veel stookkosten.
 
   
   
   
 
   
  Water
 
  • Korter douchen
  • Koop via marktplaats een regenton om je tuin en planten binnen water te geven
  • Spaar je afwas op
  Stroom
 
  • Geen apparaten op standby, dus ook niet je video, stereo, dvd etc…. Gewoon uitzetten werkt het beste
  • Als je langer dan een dag wegbent, gewoon alle stekkers eruit
  • Zet je monitor uit als je perse ‘s nachts je pc aan wilt laten staan
  • Gebruik niet meer lampen ‘s avonds dan je nodig hebt
  • Spaarlampen geloof ik persoonlijk niet in, maar het schijnt op den duur veel geld te besparen. Ik geloof het niet :)
  • Doe de lichten uit als je weggaat
  • Wasmachine, afwasmachine en droger altijd ‘s avonds of in het weekend. Dan heb je een voordeliger tarief.
  Algemeen Energie
  Het is misschien wel eens zinvol om te kijken of je niet je energietarieven wilt vastleggen voor drie jaar. als je minder gebruikt en je weet dat de kosten even niet meer stijgen dan kom je al weer een stukje verder. Nuon biedt bijvoorbeeld drie jaar vaste prijs. Klik hier.

Als je zelf suggesties hebt, ontvang ik die graag als commentaar hieronder.

Ingezonden mail van Berbera op 16 augustus, waarvoor mijn dank!

Hallo las op je site een stukje over t nachttarief dat je dat veel moet gebruiken ivm kortingen, nu is de meteropnemer bij mijn moeder en mijn schoonmoeder geweest en die gaf aan dat heel veel mensen ten onrechte denken dat ze voordeliger uit zijn met een dubbele stroommeter, dit is alleen zo als je heel veel stroom verbruikt. Een gezin met twee personen kan er volgens hem alleen aankomen als je ‘s nachts een boiler moet laten opwarmen, wat veel mensen niet weten is dat je ook twee keer vast recht betaald als je een dubbele meter hebt, hij gaf aan dat je dan al meer dan 3500 m2 moet verstoken waarvan 50 % in het goedkope tarief wil je voordeliger uit zijn, bij mij kon het hoe dan ook niet uit, omdat ik n iet wil wachten tot elke keer ‘s avonds of t weekend, ik vind dat ik dan minder tijd over hou met mijn gezin om leuke dingen te doen.

Wellicht kun je je er eens in verdiepen op de site van essent staat volgens mij meer info, verder kun je bellen met 0800-0330 voor meer info, meisje deed bij mij in eerste instantie erg moeilijk, want zij zou zogenaamd niet weten wat de kosten zijn voior vast recht, maar toen ik doorvroeg gaf ze me aan dat je 50 a 60 % van je stroom ‘s nachts moest gebruiken op hun site staat geloff ik 40 tot 50. De meteropnemer gaf bij mijn schoonmoeder aan dat je verbruik gezamelijk ook al meer moet zijn dan 3500m2. Hier alles zijn we achter gekomen door de beste man een kopje koffie aan te bieden.

 

Wellicht kun je er iets mee.

 

Berbera


Gerelateerde berichten:



Ingezonden mail – D&L

Ingezonden uitleg door D&L

Dag JW,

mooie duidelijke site heb je gemaakt, mijn bedrijf is ook failliet.( anders zou ik niet mailen) hoelang heeft het bij jou geduurd voordat je een budget kreeg? Ik werk inmiddels als chauffeur en heb alle medewerking aan de curator gegeven, echter, wij wachten nu al 5 weken op ons budget en hebben een voorschot gekregen van 1055,- waar we het dan maar mee moesten doen… hiervan kan ik niet eens de huur betalen, want voor mijn werk rijd ik 350 km per week. Ik krijg reiskosten vergoeding van mijn werkgever (voldoende om mijn brandstofkosten te betalen), anders zou ik dat natuurlijk niet doen, maar de curator zegt dat dat inkomen is en dus niet aan mij toekomt… Ook reageert de curator niet of nauwelijks op mijn per email gestelde vragen. Afkopen is helaas geen optie (bedrag te hoog). Wij raken de wanhoop nabij, want door het uitblijven van het budget lopen de schulden intussen alleen maar op…..

hieronder volgt een stukje van de minimale correspondentie met de (secretaresse) van de curator.. (rood is curator, italic is de reactie van D.)

Verder zal ik vandaag nog een bedrag van € 30,22 aan u overmaken zijnde de door u genoemde reis- en telefoonkosten. Ik zal de Rechter Commissaris nog nader bericht doen met betrekking tot de berekening van de reiskosten. Er is een bepaling dat u in aanmerking komt voor een vaste reiskostenvergoeding van € 162,– indien u voor het uitvoeren van uw werk afhankelijk bent van uw auto, zoals bij u het geval is. Het is dan wel de bedoeling dat alle onkosten m.b.t. het gebruik van de auto uit dit bedrag worden voldaan

Ik begrijp dat alle autokosten hieruit moeten worden voldaan. Wat overigens niet is wat ik begrepen heb tijdens het gesprek met Mr. Ter Woord bij ons thuis. Ik rijd per week minimaal 350 km om op mijn werk te komen.

Kleine berekening: aflossing auto aan boedel: 50.00

Verzekering 47.31

Motorrijtuigenbelasting 66.33

163.64 euro

Hiervan is nog niet getankt etc.

350×4,3=1505km/10=151 liter 83.05 euro

ANWB 69.00 per jaar 5.75

APK/onderhoud 240.00 per jaar 20.00

Totaal per maand 272.44

 

Vergoed door Randstad 120.00

Vast reiskosten door faillissement 162.00

verschil 9.56 euro

De onkostenvergoeding die u van uw werkgever ontvangt valt onder het inkomen en wordt dus niet netto aan u uitbetaald.

Ik vind het vreemd dat de kosten die ik niet vrijwillig maak om naar en van mijn werk te komen ineens gezien worden als inkomen (dit is namelijk bij de belastingdienst en ook bij de WSNP niet het geval)

De in mijn eerdere email genoemde € 70,- is geen onkosten vergoeding maar betreft een spoedbetaling voor mijn digitale chauffeurspas, anders kan ik niet werken! Deze pas wordt door mijn werkgever betaald, maar omdat deze op naam wordt uitgegeven kunnen zij hem niet aan het ministerie voor verkeer en waterstaat betalen en moet ik dat dus eerst zelf doen, Randstad betaalt mij vervolgens dat bedrag terug.

Verder wil ik u er nog op wijzen dat eventuele inkomsten van u en/of uw echtgenote, anders dan die u van Randstad ontvangt (bijv. oppassen, schoonmaken, etc.), opgegeven dienen te worden aan de curator. Het niet voldoen aan de op u rustende informatieplicht kan tot gevolg hebben dat een omzetting in een schuldsanering niet mogelijk is.

Ik zal proberen dit niet als beschuldiging te zien. Wij zijn volledig eerlijk en hebben alle medewerking verleent, en nu zegt u dat wij zwart werken of zo? Mijn vrouw kan niet werken, dit houdt dus in dat zij ook niet kan oppassen of schoonmaakwerk kan verrichten. Ze is blij dat ze haar eigen huishouden op orde kan houden zonder al te veel hulp van familie.

 JW,

Ik hoop van harte dat je mij en mijn vrouw kunt adviseren…

Mijn reactie aan D, plus zijn antwoorden hierop in het groen:

Als ik het goed begrijp werk je nu voor Randstad als chauffeur. Totdat de rechtercommisaris (RC) heeft bepaald wat je vrij toelaatbare bedrag (VTLB) is zal Randstad gewoon je salaris naar jou moeten overmaken.
Dit is vanaf 20 augustus 2007 overgemaakt naar de boedelrekening

Het is echter handig om zelf alvast je VTLB te berekenen via http://www.wsnp.rvr.org/download/Rekenmethode_2006_juli2a.xls
al vele malen gedaan…

Dan weet je welk bedrag je apart moet houden om later op de boedelrekening van de Curator te storten.
Kan dus niet want we hebben uit coulance een voorschot gekregen…

Pas wanneer de RC het VTLB heeft bepaald, zal de Curator een brief naar Randstad kunnen sturen om te vragen of zij al het extra verdiende geld overmaken naar de boedelrekening.
Volgens mij zijn de reiskosten die je krijgt van Randstad geen onderdeel van je inkomen maar een vergoeding van je kosten. Dit mag de curator dus ook niet innemen.
Reactie secretaresse: Overigens wil ik u er nog wel op wijzen dat mocht aan u een forfaitaire vergoeding voor reiskosten á € 162,00 worden toegewezen, u niet ook alsnog de door Randstad vergoede reiskosten uitbetaald krijgt.
Een belangrijke tip v
oor je e-mail naar de curator. Sla altijd alles goed op, stuur eventueel alle mail die je naar de curator stuurt ook naar een familielid of iemand anders die je vertrouwt. Mocht er iets misgaan met je computer/outlook of wat dan ook dan heb je altijd nog een back-up. Stuur ook naar de curator, net als dat je naar mij deed, de mail met een ontvangstbevestiging en leesbevestiging. Bewaar de bevestigingen ook.

Alles BCC naar mijn moeder

Een wijze les die ik ervaren heb bij mijn faillissement is dat zowel de curator als zijn secretaresses, meestal niet goed op de hoogte zijn van wat wel en niet mag. Het is daarom zinvol om bij de Slegte een boek te halen van een rechtenstudie waarin de faillissementswet staat (dit is heel bruikbaar).

Heb je al een verzoek voor de WSNP ingediend? Dat zou ik wel zo snel mogelijk doen!!!!

Dit is bekend bij de rechtbank, maar mag van curator pas als hij klaar is

En laat je niet opfokken te laat door een Curator (meestal een geboren botte lul) en zijn medewerkers. Ze hebben geen begrip voor ondernemers die hun nek hebben uitgestoken. Probeer elke keer je geduld te bewaren als ze weer met een nare brief of e-mail komen.

Mocht je meer vragen hebben,

Mail me gerust.

JW

PS: mag ik je vragen plus mijn antwoorden (anoniem) op de site zetten? Daar zijn soms ook anderen mee geholpen.

uiteraard

 —————————

Een volgende mailwisseling.

Dag JW,

Fijn dat je zo snel reageert, we zijn echt radeloos aan het worden, dus alle steun is welkom…

Ik heb nog nooit gehoord dat het salaris volledig naar de curator gaat en dat hij dan jou voorziet in de uitkering (die paar rotcenten).

dit is tot nu toe een voorschot van 750 geweest “uit coulance”….
Randstad mag dus ook niet het gehele bedrag overmaken naar de boedelrekening.

Hoe kan ik dit hard maken en dus terug draaien?

Wat betreft de reiskosten.
Het verschil tussen werken en niet werken is 10% van het bijstandsniveau. Was in mijn geval 90 euri.
Als je kosten om te werken hoger zijn dan die 10% kan je beter stoppen met werken en een studie doen (die kosten mogen volgens mij wel uit de boedel).

Als ik werk komt er tussen de 1900 en 2300 netto per maand binnen, dus voldoende om iedereen tevreden te stellen lijkt mij, het lijkt mij ook niet logisch dat ik van het werken slechter moet worden, het klopt niet wat zij zeggen over de reiskosten, bij de WSNP krijg je een bedrag van 162 euro voor de auto, plus je reiskostenvergoeding…..

Als je werkt en er zelf financieel alleen maar slechter van wordt, dan moet je het vooral niet doen.

Ik zou dat ook naar de curator sturen. Dat het werken je meer kost dan die 10%. Dat je graag je bijdrage aan de boedel wil leveren, maar dat dat niet ten koste moet gaan van je eigen levensonderhoud.

Ik had net de site bekeken van je bedrijf. Wel zuur dat mensen niet de steen betalen voor hun dierbare.

Dit waren alleen de eerste 2 wanbetalers, het ergste daarvan is dat je een monument niet mag verwijderen, dit heeft de hoge raad onethisch verklaard, dus er is geen pressie middel om mensen over te halen wel te betalen…


Gerelateerde berichten:



Ingezonden brief – D&L

Ingezonden verhaal D&L.

In 2003 zijn wij ons bedrijf gestart naar aanleiding van het overlijden van onze tweeling.. Wij schrokken enorm van de bedragen die er in Nederland gevraagd worden voor grafmonumenten en wisten dat wij deze in Polen tegen veel redelijkere prijzen konden laten maken. Ik . was op dat moment nog in loondienst, maar door mijn werktijden (03:00-10:00 uur) kon ik dit goed combineren met het starten van het bedrijf.

In 2004 overleed ook onze tweede tweeling .. Hierdoor heeft het bedrijf in 2004 niet aan haar potentie kunnen voldoen.

Ook heeft het twee maal verliezen van een tweeling een behoorlijke aanslag gedaan op de gezondheid van mijn vrouw . Zij heeft tot op de dag van vandaag een slechte weerstand en onverklaarbare pijnen in buik, liezen en rug. Hiervoor zijn we bij diverse specialisten geweest. Helaas werd zij niet afgekeurd voor het verrichten van werk, de artsen vonden dat zij zich aanstelde….(!) immers zij konden niks vinden….(in mijn opinie is er nauwelijks onderzoek gedaan..)

In Mei 2005 verloor ik mijn baan, wij wilden graag het bedrijf tot bloei brengen, echter van de uitkeringsinstantie mocht ik slechts 5 uur per week aan mijn bedrijf besteden. Ik moest beschikbaar zijn voor werk van 8:00 tot 17:00, wel vreemd als men bedenkt dat ik “slechts” werkeloos was van 03:00 tot 10:00!

Dit heb ik aangekaart bij de gemeente om in aanmerking te komen voor BBZ (ik wilde mijn uitkeringstop zetten, maar kon nog niet van het bedrijf leven), echter, daar werd mij verteld dat dit alleen was voor ondernemers die werkelijk geen inkomsten meer hadden.

Met een financiering van de bank konden wij toch het bedrijf verder uitbouwen. In November 2005 heb ik een ongeluk gehad met de auto, waardoor wij een nieuw bedrijfsvoertuig moesten financieren en de (niet meeverzekerde) lading moest worden vervangen, wat hoge kosten met zich meebracht. (materiaal, transport en kortingen aan de klanten vanwege de latere levering)

Ook hadden in de loop van 2005 de eerste wanbetalers zich aangediend.

Door fouten in productie en breuk konden wij in 2006 nog steeds geen winst draaien, maar het BEP was inzicht! Ookal moesten wij bezuinigen op onze PR en Marketing, immers daar was geen budget voor, toch stegen de omzetten naar behoren!

Wel bleek dat onze administrateur de financiële administratie van 2004 en 2005 volledig fout had gedaan, dit moesten wij op verzoek van de belastingdienst dus opnieuw laten doen…..(wat ook weer hoge kosten met zich meebrengt….)

Helaas vielen in februari/maart 2007 ineens de opdrachten weg… de kosten bleven echter wel.

Wij hebben er alles aangedaan om het bedrijf draaiend te houden en de kosten binnen de perken te houden, maar als er geen omzet is en wel uitgaven wordt dit erg lastig.

Ik ben dan ook in maart parttime erbij gaan werken, waardoor ik ook weer minder tijd had om het bedrijf te runnen; het mes snijdt aan twee kanten…

Wij hebben begin juni 2007 dan ook hulp gezocht voor onze financiële lasten; bij de bank kregen wij nul op rekest.. De schuldhulpverlener die wij hadden ingeschakeld deed niet wat zij beloofde, waardoor wij de overeenkomst hebben opgezegd. De schulden zijn dan ook in zeer korte tijd bijzonder hoog opgelopen.

Als je de namen verwijdert mag je het gebruiken….


Gerelateerde berichten: